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Gestion de patrimoine à Nantes : Comment choisir ?

 

Il existe plusieurs cabinets de gestion de patrimoine à Nantes, alors comment choisir ? Un conseiller de gestion de patrimoine, comme son nom l’indique, vous apporte toute son expertise au niveau financier et également juridique pour gérer et faire fructifier votre patrimoine personnel ou familial. Vers qui se tourner quand vous souhaitez avoir recours à un professionnel ? Faisons le point.

Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP), définition

On considère que chaque individu possède un patrimoine qui lui est propre, que ce patrimoine soit personnel ou familial. En revanche, peu de Français s’y intéressent réellement, et ignorent même parfois la véritable valeur de ce dernier. Se faire accompagner par un conseiller de gestion de patrimoine, c’est aussi s’assurer de trouver les meilleures options pour faire fructifier son patrimoine : investissements immobiliers, placements financiers, niches fiscales… Le patrimoine immobilier, le patrimoine financier ou encore social peuvent bénéficier de nombreux dispositifs.
Le conseiller en gestion de patrimoine se définit souvent comme un médecin de famille. En plus de connaître votre vie personnelle, il gère aussi votre patrimoine ou encore vos projets d’investissement. C’est donc un choix important à ne pas prendre à la légère. Heureusement, il existe de nombreux cabinets de gestion de patrimoine à Nantes.

Faisons la différence entre un conseiller de gestion de patrimoine et un conseiller de gestion de patrimoine indépendant :

  • Un conseiller de gestion de patrimoine commence par établir un diagnostic de votre patrimoine existant. Puis, il détermine avec vous quelles sont vos capacités financières. Enfin, il prend en compte vos objectifs, vos motivations et vos critères de décisions. Après une analyse des marchés, il sera en mesure de vous présenter une lettre de mission qui récapitule ses conseils et ses préconisations. La rémunération d’un conseiller en gestion patrimoniale se fait sur la base de commissions sur les produits financiers ou d’honoraires.
  • Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant a sensiblement les mêmes missions qu’un conseiller de gestion de patrimoine. Il analyse votre situation ainsi que votre patrimoine pour vous proposer les meilleurs placements que le marché peut offrir. La seule différence entre le CGP et le CGPI réside dans la rémunération. En effet un conseiller en gestion de patrimoine indépendant ne perçoit pas de commissions, sa rémunération se fait uniquement avec des honoraires. Le CGPI ne dépendant d’aucun réseau, son unique intérêt est de satisfaire son client. Il sera généralement plus à même de vous proposer une gestion objective et efficace de votre patrimoine.

La ville de Nantes bénéficie d’avantages notables : élue capitale verte européenne en 2013, la ville jouit par ailleurs d’un fort dynamisme économique, d’un accroissement démographique, d’une localisation et d’un environnement naturel privilégié et c’est la 2e agglomération française en termes de croissance d’emplois. Tous les indicateurs vous ont poussé à investir dans l’immobilier locatif à Nantes.

Régulièrement dans le palmarès des villes les plus attractives de France, la ville de Nantes a depuis cinq années gagné près de 50 000 habitants. Le marché de l’immobilier suit la tendance et affiche une demande locative en pleine croissance ! Les étudiants, très nombreux à Nantes, représentent une forte part de la demande locative. La ville de Nantes, très connue pour ses attractions touristiques sont des arguments de poids, tandis que de nombreux autres secteurs économiques tels que le digital, l’agro-alimentaire ou encore l’aéronautique ne cessent de se développer et de créer des emplois. Le réseau de transports en commun de la ville de Nantes, est réputé comme très efficace (bus, chronos, bus way, tramways, Navibus, Bicloo ou encore les voitures électriques Marguerite).

Ce réseau de transport contribue par ailleurs à faire grimper la valeur locative d’un bien immobilier. La toute nouvelle gare de Nantes et son aéroport international sont également accessibles depuis chaque coin de Nantes.
Investir à Nantes est donc un réel pari sur l’avenir. Avec une connaissance méticuleuse du marché immobilier nantais, Marine Patrimoine vous proposera la meilleure stratégie à adopter pour la gestion de votre patrimoine et vos projets d’investissement immobilier.

Comment choisir son cabinet de gestion de patrimoine à Nantes ?

Vous vous apprêtez à passer par un gestionnaire de patrimoine pour lui confier un mandat de gestion suite à un héritage, ou parce que vous souhaitez vous constituer un complément de retraite, préparer votre succession ou encore réduire vos impôts… A quoi faut-il être attentif pour ne pas se tromper et bien le choisir ?

Un investissement locatif à Nantes est un excellent moyen de faire fructifier son patrimoine immobilier. La plus-value d’un bien sur 10 ans est estimée à plus de 42 %, soit 4,2 % par an, et ce sans percevoir de loyer. Mais où investir exactement dans la ville ? Le choix de la position de votre bien immobilier influe notamment sur la facilité avec laquelle vous pourrez le mettre en location.

Voici les points importants à prendre en compte lors du choix de votre cabinet de gestion de patrimoine :

  1. Le cabinet ou le conseiller que vous choisirez doit être immatriculé à l’ORIAS, c’est le registre unique des intermédiaires en Assurance, Banque et Finance, qui recense tous ceux qui respectent les conditions d’exercice. En cas de litige vous pourrez avoir recours aux assurances auxquelles il a souscrit.
  2. Le professionnel doit être multicarte. A chaque classe d’actifs correspond un agrément ou carte professionnelle. La qualité de la gestion dépend en grande partie de la diversité des placements que le professionnel peut proposer.
  3. Vérifiez la lettre de mission qui reprend, après une étude de votre profil, votre appétence au risque.
  4. La rémunération d’un conseiller de gestion de patrimoine est fractionnée en trois parties : les frais d’entrée, de gestion et de sortie. Pour éviter toute mauvaise surprise, demandez à tous les conseillers consultés d’indiquer leur tarif et la composition des frais. Notons que plus les sommes confiées sont importantes plus ces frais sont dégressifs.

Par sa connaissance du marché de l’immobilier à Nantes et son expérience dans la gestion de patrimoine, notre cabinet Marine Patrimoine est à même de vous accompagner au mieux lors de vos projets ou investissements.

Tous nos programmes sont sélectionnés auprès de promoteurs de 1er plan en prix direct promoteur.
Jean-Yves Gaté - Fondateur en 1998 de Marine Patrimoine

Afin de cerner au mieux votre profil, votre patrimoine et votre projet en général, notre cabinet de gestion de patrimoine procède à un audit global de votre patrimoine.

Voici comment se décompose notre travail :

  • La première étape est la mise en relation. Lors du premier rendez-vous, que l’on appelle un rendez-vous de découverte, nous présentons le cabinet et nous déterminons la situation patrimoniale du client. Pour ce faire, nous collectons les informations relatives à la connaissance du client incluant le questionnaire patrimonial et le questionnaire de profil de risques.
  • La seconde étape est la présentation de la mission. Lors de ce rendez-vous, nous remettons au client pour signature une lettre de mission présentant la nature de l’intervention et son coût. Pour éviter toutes mauvaises surprises, il est important pour le client d’obtenir ce document, c’est d’ailleurs un critère de choix lorsqu’un particulier cherche un conseiller ou un cabinet de gestion de patrimoine.
  • La troisième étape consiste à présenter un document qui reprend et justifie en détail la stratégie patrimoniale choisie. De cette façon le client, qui doit signer ce rapport, est au courant des probables placements que notre cabinet de gestion de patrimoine souhaite mettre en place.
  • La quatrième étape consiste à, en accord avec le document présenté ci-dessus, mettre en place les différentes actions pour faire fructifier à court, moyen ou long terme votre patrimoine personnel ou familial.
  • La cinquième et dernière étape de notre accompagnement est le suivi. Les différentes actions menées font donc l’objet d’un suivi précis afin que ces dernières soient pérennes dans le temps.

Selon les objectifs de chacun, il existe plusieurs raisons pour lesquelles il est conseillé de faire appel à un cabinet de gestion de patrimoine. Vous avez des actifs ou vous souhaitez en acquérir ? Il est donc, dans ces situations, important de bénéficier de conseils d’experts pour mener à bien vos projets. Vous pourriez décider de choisir un conseiller de gestion de patrimoine pour les raisons suivantes :

  • Réduire son impôt : Avec une bonne stratégie qui prend en compte vos actifs, vous pourriez réduire de façon conséquente votre imposition.
  • Se créer un patrimoine : Avoir recours à un conseiller de gestion de patrimoine peut avoir lieu lorsque vous souhaitez réaliser un investissement immobilier.
  • Préparer sa retraite : Posséder des actifs immobiliers peut permettre d’envisager plus sereinement la retraite avec des revenus complémentaires